投资者偏向于互联网金融，银行吸纳的存款资金量下降，影响银行存贷汇投业务，利润空间变窄。同时，投资者偏好基金产品理财，基金代销业务运营成为银行财富管理转型的关键。

行业现状如下：

• 互联网金融的冲击

  1、减少银行活期存款

  2、削弱银行理财产品代销业务

  3、影响银行垄断市场地位

  4、利润空间收窄

  5、银行作为金融中介角色被弱化

• 客户基金投资需求增长

  1、短期刺激：赚钱效应突出

  2、长期需求：客户的资产贬值焦虑，资产保值增值的需求

• 银行转型基金代销业务

  1、为吸引大量社会资金，银行积极开展基金代销业务，开辟了新的利润，综合业务能力得到提高

  2、银行纷纷筹建理财子公司，股债基金组合，平衡风险和收益的矛盾

银行基金代销业务面临的问题如下：

• 优质基金选择难

  1、全市场基金6000+支，评价、找到高效益、高价值的基金难

  2、市场没有完备的基金数据，缺少基金横向对比和深层诊断分析标准

  3、专业理财服务的人力成本高，欠缺理财数据和服务工具

• 基金组合配置难

  1、投资者并不清楚自己的投资需求，他既想追求高收益，又不想承担风险

  2、把优质基金组合成为符合投资者需求的组合难

  3、不能简单的用国外的理财规划的方法，然后推荐投资组合的方法，来应对现阶段理财客户的需求

• 基金销售运营难

  1、投资者购买基金产品的渠道很多，很容易受情绪影响，冲动型投资

  2、如果是银行推荐的基金产品，投资者遭受损失后，会责怪银行

  3、投资者难以长期坚持定投